FIRE steht für Financial Independence, Retire Early: finanzielle Unabhängigkeit, früher Ruhestand. Im Kern ist es ein einfacher Vorschlag: ein Portfolio aufbauen, das groß genug ist, damit die daraus erzielten Erträge Ihre jährlichen Ausgaben dauerhaft decken.
Die verbreitetste Faustregel ist die „25-fache Regel“ — multiplizieren Sie Ihre Jahresausgaben mit 25, und Sie erhalten eine grobe FIRE-Zahl. Die Begründung stammt von der sicheren Entnahmerate von 4 %, die eine Reihe historischer Studien als tragfähiges Tempo für die Entnahme aus einem diversifizierten Portfolio nahelegt.
In der Praxis geht es bei FIRE weniger darum, mit 35 zu kündigen, als darum, das Verhältnis zwischen Sparquote, Portfoliorendite und Zeithorizont zu verstehen. Eine Sparquote von 20 % ergibt eine ganz andere Kurve als eine von 50 % — und der Rechner in Finanzya macht diesen Zielkonflikt greifbar.
Es gibt Spielarten: Lean FIRE (niedrige Jahresausgaben, kleineres Ziel), Fat FIRE (hohe Ausgaben, deutlich größeres Ziel), Barista FIRE (den Großteil aus dem Portfolio decken, mit Teilzeit aufstocken), Coast FIRE (nicht mehr einzahlen und den Zinseszins den Rest erledigen lassen). Alle teilen dieselbe Rechnung; nur die Eingaben ändern sich.
Ist das realistisch? Es kommt darauf an, was Sie meinen. Das klassische Rentenalter mit einem komfortablen Polster zu erreichen, ist für die meisten realistisch, die bewusst nachhalten und investieren. Mit 40 bei hohem Gehalt und 60 % Sparquote aufzuhören, ist ebenfalls realistisch — für die kleine Gruppe, die das durchziehen kann. Was FIRE Ihnen wirklich gibt, unabhängig davon, wann Sie tatsächlich aufhören zu arbeiten, sind Wahlmöglichkeiten.
Die ehrliche Fassung lautet: Finanzya wird Sie nicht reich machen. Aber es zeigt Ihnen in Zahlen, mit denen Sie arbeiten können, wie sich die Entscheidungen von heute zu dem Bild aufsummieren, in dem Sie in zwanzig Jahren leben werden.